연체자 9등급대출 대해서 알아보도록 하겠습니다. 얼마 전 지인으로부터 이런 질문을 받았습니다. "형, 나 연체 기록 있고 신용등급도 9등급인데... 정말 급한데 대출 받을 방법 없을까요?"
최근 금융권에서는 신용등급이 낮은 서민들을 위한 다양한 지원책이 확대되고 있습니다. 2025년 들어서는 정부 주도로 취약계층 금융지원이 더욱 활발해지고 있죠.
나 역시 20년간 대출 상담을 하면서 수많은 어려운 상황을 봐왔습니다. 연체자나 9등급이라고 해서 모든 문이 닫히는 건 아니에요. 중요한 건 어떤 방법이 있는지 정확히 아는 것입니다.
오늘은 연체자와 9등급도 실제로 이용할 수 있는 대출 상품부터 승인 확률을 높이는 실전 노하우까지 모든 걸 담아보겠습니다. 포기하기 전에 꼭 확인해보세요!
연체자 9등급대출 정확히 알고 시작하자
연체자는 생각보다 엄격하게 분류됩니다
연체자는 대출금이나 신용카드 대금을 납입일자를 넘겨 일정 기간 이상 미납한 사람을 말해요. 단기 연체자는 30만 원 이상을 30일에서 90일 미만 연체한 경우, 장기 연체자는 100만 원 이상을 90일 이상 연체한 경우로 구분합니다.
"5일만 늦어도 연체 정보가 등록된다고요?" 네, 맞습니다. 대출금이나 신용카드 대금이 5일만 밀려도 전국 은행에 연체 정보가 등록될 수 있어요.
2025년 주요 연체자 대출 상품들
금융기관을 클릭하면 사이트로 넘어갑니다.
| 금융기관/상품명 | 대출 한도 | 금리(연) | 특징 |
| BNK 최저신용자 특례보증 | 최대 1,000만 원 | 5~12% | 개인신용평점 하위 10% 이하, 연체 해소 후 신청 가능, 정부지원 |
| 햇살론15 | 최대 1,400만 원 | 10% 전후 | 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 3,500만 원 이하, 정부지원 |
| 신용회복위원회 소액대출 | 최대 500만 원(1회 300만) | 4.0% 이내 | 연체 해소 후 6개월 이상 성실 상환 시, 저금리, 공공기관 |
| 하나 비상금 | 최대 800만 원 | 6~11% | 연체 이력 허용, 모바일 신청, 소득 증빙 불필요 |
| Fi 비상금(다올저축은행) | 최대 500만 원 | 5.9~19.9% | 신용점수 599점 이상, 서류 없음, 온라인 신청 |
| 키움저축은행 개인회생대출 | 최대 5,000만 원 | 15.9~19.9% | 개인회생 성실변제자/면책 결정자, 장기 상환 |
| 애플론 연체자대출 | 100만~1,000만 원 | 20% 이내 | 통신/보험 연체자, 무직자 가능, 원리금균등분할상환 |
| 리드코프 연체자대출 | 최대 3,000만 원 | 20% 이내 | 연체 이력 있음, 신용도에 따라 차등, 만기일시상환 |
| BH론 연체자대출 | 최대 500만 원 | 20% 이내 | 무직자, 통신 연체자, 신분증만으로 신청 |
| DJ론 연체자대출 | 최대 500만 원 | 20% 이내 | 소득 증빙 불필요, 신속 심사 |
| SBI저축은행 스피드론 | 100만~500만 원 | 12.6~19.9% | 신용점수 350점 이상, 직업 무관, 신속 입금 |
| 우리은행 미소금융 | 최대 500만 원 | 6~10% | 저소득층, 연체 해소 후 신청 가능, 소득 증빙 필요 |
| KB국민은행 미소금융 | 최대 500만 원 | 6~10% | 저소득층, 연체 해소 후 신청 가능, 소득 증빙 필요 |
| NH농협은행 미소금융 | 최대 500만 원 | 6~10% | 저소득층, 연체 해소 후 신청 가능, 소득 증빙 필요 |
| 신한은행 미소금융 | 최대 500만 원 | 6~10% | 저소득층, 연체 해소 후 신청 가능, 소득 증빙 필요 |
| 카카오뱅크 비상금대출 | 최대 300만 원 | 4.797~15% | 소득 증빙 없음, 통신 등급 활용, 중도상환수수료 없음 |
| 토스뱅크 비상금대출 | 최대 300만 원 | 5.9~15.9% | 소득 증빙 없음, 신용점수 기반, 신속 심사 |
| 웰컴저축은행 플러스론 | 최대 500만 원 | 12~19.9% | 신용점수 350점 이상, 직업 무관, 신속 입금 |
| 대신저축은행 스피드론 | 최대 500만 원 | 12~19.9% | 신용점수 350점 이상, 직업 무관, 신속 입금 |
| IBK저축은행 프리워크아웃론 | 최대 5,000만 원 | 15~19.9% | 개인회생 성실변제자, 장기 상환 |
| 하나저축은행 프리워크아웃론 | 최대 5,000만 원 | 15~19.9% | 개인회생 성실변제자, 장기 상환 |
| KB저축은행 프리워크아웃론 | 최대 5,000만 원 | 15~19.9% | 개인회생 성실변제자, 장기 상환 |
| 우리저축은행 프리워크아웃론 | 최대 5,000만 원 | 15~19.9% | 개인회생 성실변제자, 장기 상환 |
| 신한저축은행 프리워크아웃론 | 최대 5,000만 원 | 15~19.9% | 개인회생 성실변제자, 장기 상환 |
| 현대캐피탈 자동차담보대출 | 차량가치 70~80% | 10~19.9% | 자동차 담보 필요, 연체 이력 있으면 금리 상승 |
| KB캐피탈 자동차담보대출 | 차량가치 70~80% | 10~19.9% | 자동차 담보 필요, 연체 이력 있으면 금리 상승 |
| 롯데캐피탈 자동차담보대출 | 차량가치 70~80% | 10~19.9% | 자동차 담보 필요, 연체 이력 있으면 금리 상승 |
| 삼성화재 캐피탈 자동차담보대출 | 차량가치 70~80% | 10~19.9% | 자동차 담보 필요, 연체 이력 있으면 금리 상승 |
| NH농협캐피탈 자동차담보대출 | 차량가치 70~80% | 10~19.9% | 자동차 담보 필요, 연체 이력 있으면 금리 상승 |
| KDB산업은행 신용회복지원대출 | 최대 5,000만 원 | 5~10% | 연체 해소 후 신용회복 지원, 저금리, 공공기관 |
| 한국자산관리공사(캠코) 재기지원대출 | 최대 5,000만 원 | 5~10% | 연체 해소 후 신용회복 지원, 저금리, 공공기관 |
| 새출발기금 | 최대 1,000만 원 | 5~10% | 소상공인, 연체 해소 후 신청, 정부지원, 장기분할상환 |
| 서민금융진흥원 미소금융 | 최대 500만 원 | 6~10% | 저소득층, 연체 해소 후 신청 가능, 소득 증빙 필요 |
| NH저축은행 특례보증대출 | 최대 1,000만 원 | 5~12% | 최저신용자, 정부지원, 연체 해소 후 신청 가능 |
| 웰컴저축은행 특례보증대출 | 최대 1,000만 원 | 5~12% | 최저신용자, 정부지원, 연체 해소 후 신청 가능 |
| IBK저축은행 특례보증대출 | 최대 1,000만 원 | 5~12% | 최저신용자, 정부지원, 연체 해소 후 신청 가능 |
| 하나저축은행 특례보증대출 | 최대 1,000만 원 | 5~12% | 최저신용자, 정부지원, 연체 해소 후 신청 가능 |
| KB저축은행 특례보증대출 | 최대 1,000만 원 | 5~12% | 최저신용자, 정부지원, 연체 해소 후 신청 가능 |
| 신한저축은행 특례보증대출 | 최대 1,000만 원 | 5~12% | 최저신용자, 정부지원, 연체 해소 후 신청 가능 |
9등급의 현실적인 의미
신용 9등급은 신용평가사 기준으로 가장 낮은 등급입니다. 2025년 기준 신용점수가 NICE 335~453점, KCB 기준 45~514점에 해당하죠. 자주 연체가 발생하고 신용 위험이 높은 분들이 이 등급에 속합니다.
솔직히 말하면, 9등급은 일반 은행에서 거의 모든 금융서비스가 제한되는 신용 위험군이에요. 하지만 완전히 불가능한 건 아닙니다!
연체자 9등급대출 실제로 받을 수 있는 상품들
정부지원 대출이 가장 현실적입니다
서민금융진흥원 소액생계비대출은 신용 9등급도 신청 가능해요. 최대 100만 원까지, 금리는 4% 내외로 상당히 저렴합니다. 다만 금융교육 이수가 필요하죠.
햇살론유스는 대학생이나 취업준비생처럼 소득이 없어도 신청할 수 있어요. 신용 600점 이하도 가능하고, 최대 1,200만 원까지 금리 3.5~4.5%로 이용할 수 있습니다.
2금융권도 가능성이 있어요
SBI저축은행이나 페퍼저축은행 같은 곳에서는 직장인이나 사업자 대상으로 대출이 가능합니다. 물론 소득 증빙이 필요하고 금리는 15~20% 정도예요.
웰컴저축은행 마이너스론은 CB등급 7등급 이하도 가능하니까, 9등급인 분들도 충분히 시도해볼 만합니다. 최대 1,000만 원까지 금리 13~17%로 이용 가능해요.
대부업체는 마지막 선택지로
애플론이나 리드코프 같은 대부업체는 신용등급이 낮아도 대출이 가능합니다. 법정 최고금리인 20%를 적용하지만, 최대 1,000만 원까지 가능해요.
러시앤캐시 희망플랜은 최대 300만 원, 금리 16%대로 서류도 간소화되어 있고 직업에 상관없이 신청할 수 있답니다.
승인 확률을 높이는 실전 노하우
소득 증빙이 가장 중요합니다
편의를 위해 말씀드리자면, 연체자나 9등급이라도 꾸준한 소득이 확인되면 승인 확률이 크게 높아져요. 직장인은 급여명세서, 사업자는 사업자등록증과 매출 내역을 준비하세요.
"통장에 돈이 없어도 괜찮을까요?" 중요한 건 매달 일정한 수입이 들어오고 있다는 증빙이에요. 마이너스 상태가 계속 지속되면 불리하니까 최소한의 잔고는 유지해주세요.
연체기간이 짧을수록 유리해요
최근 6개월 내 연체 이력이 많으면 승인이 어려워집니다. 구체적으로 설명하자면, 연체 기간과 금액이 짧고 소액일수록 가능성이 높아진다는 뜻이에요.
성실하게 상환한 기록이 있거나 현재 채무조정 중이라도 상환 의지를 보이면 플러스 요소가 됩니다.
대출 신청 시 꼭 알아야 할 주의사항
고금리의 부담을 명심하세요
20% 금리는 정말 부담이 큽니다. 100만 원을 빌리면 연간 20만 원의 이자를 내야 해요. 상환 계획을 철저히 세우고 대출을 실행하는 게 중요합니다.
"무조건 승인" 같은 문자나 SNS 광고는 사기성일 가능성이 높아요. 금융감독원 사이트에서 해당 금융회사의 등록 여부를 꼭 확인하세요!
신용회복도 함께 생각해보세요
일부 상품은 성실하게 상환하면 금리가 인하되기도 해요. 서민금융진흥원이나 신용회복위원회에서 제공하는 신용회복 프로그램도 적극 활용해보시길 바랍니다.
추가 대출은 신용등급이 회복될 때까지 최대한 자제하는 게 좋아요.
2025년 신용회복 지원제도 활용법
정부 지원이 대폭 확대됐어요
2025년부터는 소액 취약채무자를 위한 특별감면 제도가 확대됐습니다. 기초수급자나 중증장애인, 연체기간 1년 이상에 채무원금 500만 원 이하인 경우 1년간 상환유예 후 상환능력이 개선되지 않으면 원금을 100% 감면해줘요!
미상각채권의 경우 최대 30% 감면되고, 3년 이상 성실상환 시 잔여채무가 면제됩니다.
상시 채무조정지원제도도 주목하세요
연체 30일 이내 기초수급자, 중증장애인, 70세 이상 고령자는 원금을 최대 15% 감면받을 수 있어요. 연체 초기에 선제적으로 지원해서 신용등급 하락을 방지하는 제도랍니다.
| 지원제도 | 대상 | 혜택 | 조건 |
| 소액 취약채무자 특별감면 | 기초수급자, 중증장애인 | 원금 100% 감면 | 연체 1년 이상, 채무 500만원 이하 |
| 미상각채권 감면 | 일반 채무자 | 최대 30% 감면 | 3년 성실상환 시 잔여채무 면제 |
| 상시 채무조정지원 | 취약계층 고령자 | 원금 최대 15% 감면 | 연체 30일 이내 신청 |
연체자나 9등급이라고 해서 모든 희망을 잃을 필요는 없습니다. 정부지원 대출부터 2금융권, 담보대출까지 다양한 방법이 있으니까요. 중요한 건 본인 상황에 맞는 상품을 선택하고 무리하지 않는 것입니다.
20년간 대출 상담을 해온 경험으로 말씀드리면, 급할 때일수록 신중해야 해요. 작은 금액이라도 괜찮으니까 상환 가능한 범위에서 시작해보세요. 성실한 상환 기록 하나하나가 쌓여서 신용등급 회복의 발판이 됩니다.
대출은 일시적인 해결책이지 근본적인 해결책이 아니라는 걸 항상 기억하시길 바라요. 신용회복을 위한 장기적인 계획도 함께 세워보시는 게 어떨까요?
