프리워크아웃 대출 신청 대해서 알아보도록 하겠습니다 .20년 넘게 대출 상담을 해오면서 가장 안타까운 순간이 언제인지 아시나요? 바로 "조금만 더 일찍 왔으면 좋았을 텐데..."라고 말씀드려야 할 때입니다. 😔
최근 경기 불황과 고금리 기조가 지속되면서 대출 연체로 고민하는 분들이 급격히 늘어나고 있어요. 특히 2025년 들어서는 생활비 대출이나 신용대출 연체 문의가 30% 이상 증가했다고 하니까요.
"연체가 시작되면 끝장이다"라고 생각하시는 분들이 많은데, 사실 그렇지 않습니다. 프리워크아웃이라는 제도가 있거든요. 쉽게 말해서 신용불량자가 되기 전에 미리 도움받을 수 있는 구명보트 같은 존재랍니다.
오늘은 제가 직접 상담했던 사례들과 함께 프리워크아웃 대출 신청에 대해 속속들이 알려드릴게요. 연체 때문에 밤잠 못 이루시는 분들께 정말 도움이 될 거예요.
프리워크아웃 대출 이란 무엇인가?
"프리워크아웃이 뭔가요?"라고 물어보시는 분들이 정말 많아요.
프리워크아웃(Pre-workout)은 쉽게 말해서 연체가 심각해지기 전에 미리 채권자와 협의해서 상환 조건을 조정하는 제도입니다. 신용정보에 부정적인 기록이 남기 전에 도움받을 수 있어서 '사전 채무조정'이라고도 불러요.
일반적으로 연체 31일~89일(약 1~3개월) 이내에 신청할 수 있는데, 이 기간이 정말 중요합니다. 90일이 넘어가면 신용불량자로 등록되거든요.
편의를 위해 비유해보자면, 프리워크아웃은 '병원 응급실' 같은 개념이에요. 큰 병이 되기 전에 미리 치료받는 거죠.
금융기관을 클릭하면 사이트로 이동됩니다.
| 구분 | 금융기관 | 상품명 | 한도 | 금리(연) | 특징 |
| 1 | 신용회복위원회 | 프리워크아웃(사전채무조정) | 채무액 기준(무담보 5억, 담보 10억) | 약정 이자율의 50% 인하(최저 5%) | 연체 초기 채무조정, 상환기간 연장, 신용정보 등록 전 조기 신청 가능 |
| 2 | 한국장학재단 | 생활비 대출 | 학기당 200만원 | 1.7% 고정 | 대학생 대상, 학기별 신청 |
| 3 | 근로복지공단 | 생활안정자금 대출 | 최대 1,250만원 | 2.4% | 3개월 이상 근로자, 저금리 |
| 4 | 서민금융진흥원 | 햇살론유스 | 최대 1,200만원 | 4% | 만 34세 이하 무직 청년 |
| 5 | 서민금융진흥원 | 미소금융 | 300만~1,200만원 | 3~4.5% | 저신용자·저소득자, 생활안정자금 |
| 6 | 강원도 | 재기성공자금 | 최대 1,500만원 | 2.5~3.5% | 경영·생계자금, 최대 5년 |
| 7 | 제주특별자치도 | 혼디론 | 최대 1,500만원 | 1% | 저소득층, 최대 5년 |
| 8 | IBK기업은행 | 희망론 | 최대 1,500만원 | 3~4% | 소상공인·자영업자 |
| 9 | 은행동행론 | 은행동행론 | 최대 1,500만원 | 2.5~4% | 저신용자, 최대 5년 |
| 10 | 개인회생론 | 개인회생론 | 최대 1,500만원 | 3~3.8% | 신용불량자, 최대 5년 |
| 11 | 희망사다리론 | 희망사다리론 | 최대 1,500만원 | 3~4% | 저소득층, 최대 5년 |
| 12 | LH공사 | 행복론 | 최대 1,500만원 | 3~4% | 신혼부부·청년, 최대 5년 |
| 13 | 사회복지론 | 사회복지론 | 최대 1,500만원 | 3~4% | 저소득층, 최대 5년 |
| 14 | 새출발 마중물론 | 새출발 마중물론 | 최대 1,500만원 | 3~4% | 신용불량자, 최대 5년 |
| 15 | 신용카드 사랑가득론 | 사랑가득론 | 최대 1,500만원 | 3~4% | 저신용자, 최대 5년 |
| 16 | 신한은행 | 쏠편한 포켓론 | 최대 500만원 | 6~15% | 비상금, 소액대출 |
| 17 | 국민은행 | KB처음EASY 신용대출 | 최대 1,000만원 | 8~15% | 신용점수에 따라 금리 차등 |
| 18 | 저축은행 | 비상금대출 | 최대 300만원 | 10~20% | 비상금, 소액대출 |
| 19 | 신협 | 신협 신용대출 | 최대 2,000만원 | 5~10% | 신협 회원, 신용대출 |
| 20 | 농협 | NH올원 신용대출 | 최대 2,000만원 | 5~10% | 농협 회원, 신용대출 |
| 21 | 하나은행 | 하나원큐 신용대출 | 최대 2,000만원 | 6~15% | 신용대출, 모바일 신청 |
| 22 | 우리은행 | 우리신용대출 | 최대 2,000만원 | 6~15% | 신용대출, 모바일 신청 |
| 23 | SC제일은행 | 마이핏 신용대출 | 최대 2,000만원 | 6~15% | 신용대출, 모바일 신청 |
| 24 | 케이뱅크 | 케이뱅크 신용대출 | 최대 2,000만원 | 6~15% | 인터넷전문은행, 신용대출 |
| 25 | 카카오뱅크 | 카카오뱅크 신용대출 | 최대 2,000만원 | 6~15% | 인터넷전문은행, 신용대출 |
| 26 | 토스뱅크 | 토스뱅크 신용대출 | 최대 2,000만원 | 6~15% | 인터넷전문은행, 신용대출 |
| 27 | 캐피탈사 | 캐피탈 신용대출 | 최대 1,000만원 | 10~20% | 신용점수에 따라 금리 차등 |
| 28 | 대부업체 | 법정최고금리 대출 | 최대 500만원 | 20% 이내 | 신용조회 없이 대출 가능, 법정최고금리 준수 |
| 29 | 서울시 | 서울형 마이크로크레딧 | 최대 1,000만원 | 2~4% | 서울시 거주 저소득층, 최대 5년 |
프리워크아웃 대출 신청 자격과 조건 체크하기
프리워크아웃 신청하려면 몇 가지 조건을 충족해야 해요.
연체 기간 조건
- 일반 금융대출: 연체 31일~89일 이내
- 학자금대출: 연체 1개월 이상부터 가능
채무 규모 제한
- 무담보 채무 5억 원 이하
- 담보 채무 10억 원 이하
신규 채무 제한
신청 전 6개월 이내에 발생한 신규 채무 원금이 전체 채무의 30%를 넘으면 안 됩니다. "갑자기 대출을 많이 받고 프리워크아웃 신청하는 건 안 된다"는 뜻이에요.
구체적으로 설명하자면, 만약 전체 채무가 1억 원인데 최근 6개월 동안 3천만 원 이상 추가로 빌렸다면 신청이 어려울 수 있어요.
실제로 제가 상담했던 한 고객분은 "신용카드 현금서비스를 너무 많이 받아서 탈락했다"고 하시더라고요. 미리 확인해보시는 게 중요합니다.
프리워크아웃의 놀라운 혜택들
많은 분들이 "프리워크아웃을 받으면 뭐가 좋은가요?"라고 물어보세요.
연체 이자 감면
가장 큰 혜택은 연체 이자(지연배상금) 감면이에요. 소득이나 재산이 없는 경우에는 아예 면제받을 수도 있답니다.
상환 기간 연장
- 무담보 채무: 최대 10년
- 담보 채무: 최장 35년
- 학자금대출: 최대 20년
매달 내야 하는 돈이 확 줄어들죠. 예를 들어 월 100만 원씩 갚던 걸 30만 원으로 줄일 수 있어요.
이자율 인하
약정이자율의 30~70% 수준으로 낮출 수 있습니다. 최저 3.25%부터 최고 8%까지 적용되는데, 이게 정말 큰 도움이 되거든요.
추심 중단
신청 다음 날부터 추심(독촉)이 중단돼요. "전화 때문에 스트레스받는다"는 분들한테는 정말 반가운 소식이죠.
| 혜택 종류 | 내용 | 효과 |
| 연체이자 감면 | 지연배상금 감면/면제 | 총 부채 감소 |
| 상환기간 연장 | 최대 10~35년 | 월 상환액 감소 |
| 이자율 인하 | 3.25%~8% | 이자 부담 완화 |
| 추심 중단 | 신청 다음 날부터 | 심리적 부담 해소 |
프리워크아웃 대출 신청 절차와 필요 서류
"어떻게 신청하나요?"라고 물어보시는 분들이 많은데, 생각보다 간단해요.
1단계: 상담 받기
- 신용회복위원회 (1600-5500)
- 서민금융통합지원센터
- 각 금융회사 고객센터
2단계: 신청하기
- 온라인: 신용회복위원회 홈페이지, 앱
- 전화: 1600-5500
- 방문: 전국 지점
3단계: 서류 준비하기
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증)
- 소득 및 재산 증명서류
- 채무 증명서류
- 경제적 곤란 사유 증빙서류
학자금대출의 경우 한국장학재단 홈페이지에서 바로 신청할 수 있어요. [학자금대출] → [학자금뱅킹] → [학자금대출 상환지원] → [프리워크아웃] 순서로 들어가시면 됩니다.
주의사항과 전문가 조언
프리워크아웃이 만능은 아니에요. 몇 가지 알아두셔야 할 점들이 있습니다.
원금은 감면되지 않아요
이자만 감면되고 상환 기간만 늘어날 뿐, 빌린 원금 자체는 그대로예요. "빚이 줄어든다"고 생각하시면 안 됩니다.
신용등급 하락 가능성
일부 경우에는 신용등급이 떨어질 수 있어요. 하지만 신용불량자가 되는 것보다는 훨씬 나은 선택이죠.
약정 준수가 중요해요
분할상환 약정을 어기면 연체 기록 등 불이익이 발생해요. "이번에는 정말 꼭 지켜야 한다"는 각오로 임하셔야 합니다.
그럼 언제 신청하는 게 좋을까요? 제 경험상 연체 2개월째가 골든타임이에요. 너무 일찍 신청하면 거절당할 수 있고, 너무 늦으면 신용불량자가 될 위험이 있거든요.
실제로 제가 상담했던 김씨(42세)는 연체 2개월 반에 신청해서 월 상환액을 70만 원에서 25만 원으로 줄였어요. "진작 알았으면 좋았을 텐데"라고 하시더라고요.
마무리
프리워크아웃 대출 신청은 연체로 고생하는 분들께 정말 소중한 기회예요. 신용불량자가 되기 전에 미리 도움받을 수 있는 마지막 기회라고 봐도 무방하죠.
가장 중요한 건 조기 신청입니다. 연체 3개월을 넘기면 신용정보에 등록되니까 그 전에 꼭 상담받아보세요.
"부끄럽다", "창피하다"는 생각은 잠시 내려두시고요. 20년 넘게 이 일을 해오면서 느낀 건데, 용기 내서 도움을 요청하는 분들이 결국 더 빨리 회복하시더라고요. 혼자 끙끙 앓지 마시고 전문가 상담부터 받아보시는 게 어떨까요?
금융은 혼자 해결하기엔 너무 복잡한 영역이에요. 작은 도움이라도 받으시면 분명 길이 보일 거예요.
